Dott. Simone Spongano Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori sede per FinecoBank S.p.A.,
soggetto autorizzato e vigilato da Consob
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La mia formazione unisce economia e diritto: dalla laurea triennale in ambito economico-giuridico alla magistrale in Giurisprudenza alla Sapienza, con un’esperienza di ricerca all’estero per la tesi. Un percorso che mi ha insegnato a collegare i dettagli a una visione d’insieme.
Da quel percorso è nata una scelta: mettere al centro gli obiettivi delle persone, superando un modello di consulenza focalizzato sulla vendita di prodotti. Oggi in Fineco applico il metodo giuridico alle competenze finanziarie, con attenzione a fiscalità e previdenza. Collego le tue scelte alla famiglia, al lavoro e ai tuoi progetti, per dare una direzione coerente al patrimonio e approfondire con i professionisti di riferimento gli aspetti specialistici.
Quello che hai costruito merita attenzione:
capiamo insieme cosa proteggere, cosa far crescere e come prepararci al futuro.
Investire parte da ciò che vuoi realizzare. Analizzo il tuo portafoglio, i costi e i rischi per valutare quanto le scelte di oggi siano coerenti con i tuoi obiettivi e con il tuo tempo a disposizione.
La liquidità dell’impresa deve rispondere a esigenze diverse. Ti aiuto a distinguere le risorse necessarie all’attività da quelle destinabili ai progetti futuri, tenendo conto di scadenze e imprevisti.
Trasmettere ciò che hai costruito richiede tempo e scelte consapevoli. Ti affianco nel mettere a fuoco le tue volontà e le esigenze familiari, coordinando il percorso con i professionisti coinvolti.
Il reddito di domani si prepara con le scelte di oggi. Mettiamo a fuoco pensione attesa, TFR e previdenza complementare, per capire quali risorse potrai avere e come costruire un’integrazione nel tempo.
Quattro aree, un piano solo: leggi che cos’è la pianificazione finanziaria e come le tiene insieme.
Ogni progetto parte dall’ascolto. Mettiamo ordine nelle informazioni, valutiamo le possibilità e costruiamo insieme i prossimi passi.
Partiamo da te: dai tuoi obiettivi, dalle tue priorità e dalle domande a cui vuoi dare risposta. Il primo incontro è gratuito, in presenza oppure online su Google Meet.
Mettiamo a fuoco ciò che conta per te
Individuiamo le informazioni e i documenti utili a conoscere la tua situazione. Ti accompagno nella raccolta, spiegandoti cosa serve e perché.
Costruiamo un quadro chiaro del tuo patrimonio
Analizzo ciò che hai oggi alla luce di ciò che vuoi realizzare. Metto in evidenza gli aspetti da approfondire e le possibilità da valutare insieme.
Colleghiamo la tua situazione ai tuoi obiettivi
Ti consegno un documento che riassume l’analisi, i punti di attenzione e i possibili passi successivi. Lo leggiamo insieme: è gratuito e resta tuo, anche se scegli di fermarti qui.
Hai una base concreta per decidere
Se scegli di proseguire, trasformiamo l’analisi in un progetto condiviso, con trasparenza su scelte, costi e rischi. Definiamo le priorità e seguiamo il percorso nel tempo, mantenendo un confronto costante.
Il prossimo passo lo scegli tu: possiamo costruirlo insieme.
Parliamo del tuo progettoI tuoi risparmi, la tua impresa, ciò che vuoi lasciare e il futuro che immagini fanno parte della stessa storia: la tua. Esplora gli errori più comuni per riconoscere ciò che merita attenzione e affrontare le tue decisioni con maggiore consapevolezza.
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Comprendere i costi è parte di una valutazione consapevole del portafoglio. Il calcolatore li traduce in importi concreti e ne simula l’impatto nel tempo, mettendo a confronto la tua situazione attuale con lo scenario di consulenza.
LE TESTIMONIANZE DEI MIEI CLIENTI
Ogni percorso nasce da un confronto e si costruisce nel tempo. Qui trovi le esperienze raccontate su Google dalle persone che mi hanno scelto.
Molto Soddisfatto! Ho conosciuto Simone su questa pagina e dopo il primo incontro mi ha trasmesso sicurezza e professionalità, un primo incontro conoscitivo poi un secondo incontro per definire con precisione obiettivi e strategia e dopo qualche giorno di studio Simone ha elaborato la strategia migliore per me. Lo consiglio a chiunque.Leggi su Google ↗
Professionista che trasmette fiducia e guida il cliente durante l’intero percorsoLeggi su Google ↗
Mi sono sempre trovato benissimo con Simone, una persona chiara, trasparente e professionale.Leggi su Google ↗
È molto chiaro e preciso, non lascia nulla al caso e sempre disponibile, meriterebbe anche la sesta stella se solo ci fosse!Leggi su Google ↗
LE STORIE DI CHI MI HA SCELTO
Ogni percorso nasce da esigenze, dubbi e obiettivi diversi. Qui racconto da dove siamo partiti, come abbiamo individuato le priorità e quali scelte abbiamo fatto insieme, fino ai miglioramenti concreti nella situazione di chi mi ha scelto.
I €250.000 erano investiti presso una banca tradizionale in strumenti costosi, inefficienti e poco adatti agli obiettivi familiari. Mancava un piano dedicato ai figli di 10 e 12 anni e ai loro futuri studi, anche universitari. Occorreva leggere insieme esigenze immediate e progetti di lungo periodo, distinguendo le risorse per gli imprevisti da quelle per i figli e per il futuro dei genitori.
Abbiamo costruito un piano assegnando a ogni parte del patrimonio una funzione: imprevisti, studi dei figli e futuro dei genitori. Abbiamo riesaminato costi e strumenti, individuando alternative coerenti con gli obiettivi. Abbiamo collegato il tempo a disposizione ai rischi da valutare, distinguendo le risorse disponibili da quelle dedicate ai progetti più lontani. Le verifiche periodiche permettono di rileggere il piano insieme, seguendo la crescita dei figli e l’evoluzione delle priorità della famiglia.
Oltre €500.000 giacevano sul conto aziendale, mentre €150.000 erano da pianificare per la tesoreria. Si affiancavano polizze assicurative senza una direzione chiara e mancava un piano di trattamento di fine mandato (TFM). Occorreva distinguere le risorse necessarie all’attività dal capitale destinabile ad altri obiettivi, collegando disponibilità, tempi di impiego e priorità dell’impresa.
Abbiamo distinto i €150.000 per la tesoreria dalla liquidità eccedente e riesaminato le polizze, definendo obiettivi e tempi di impiego del capitale. Il percorso ha incluso la valutazione di un TFM e di un portafoglio di partecipazioni con eventuale applicazione del regime PEX. I requisiti sono stati verificati con le strutture aziendali e i consulenti fiscali, con il supporto degli specialisti di Private Banking Solution di FinecoBank. Il piano collega esigenze operative e altri obiettivi, coordinando gli aspetti finanziari e fiscali.
Dalla vendita del 49% della sua SRL, l’imprenditore ha incassato €3 milioni e ora desidera trasferire al figlio unico il restante 51%. È sposato e possiede diverse ville di pregio. La nuova fase richiede di leggere insieme liquidità, immobili e partecipazione residua, coordinando la gestione del patrimonio con le esigenze della coppia, l’autonomia economica della moglie e il futuro dell’impresa.
Abbiamo impostato una gestione coerente con il suo profilo, con flussi cedolari mensili per integrare le entrate e sostenere il precedente tenore di vita. Gli scenari elaborati hanno messo in relazione le risorse future della coppia e l’autonomia economica della moglie. Con notaio e consulenti fiscali abbiamo pianificato il trasferimento dell’impresa al figlio, coordinando quote, immobili e patrimonio finanziario. Il percorso tiene insieme continuità aziendale ed equilibri familiari, con attenzione alle quote di legittima spettanti agli eredi.
La posizione era rimasta per anni in una linea garantita, con copertura accessoria LTC attiva. La scheda dei costi esaminata prevede quindi un prelievo del 4,5% sui contributi versati, oltre a una trattenuta dell’1,30% sul rendimento annuo della gestione garantita. Oneri distinti, da valutare insieme al valore della copertura LTC, della garanzia e agli obiettivi pensionistici.
Abbiamo eliminato la LTC accessoria del fondo, perché il dirigente disponeva già di un’importante copertura esterna. Con il passaggio a un fondo pensione con una linea bilanciata in ETF, abbiamo allineato la gestione al suo profilo e ai circa dieci anni alla pensione. I costi sui versamenti, prima pari al 4,5%, sono stati azzerati: ogni €1.000 versati, €45 in più vengono effettivamente investiti. Alle condizioni attuali, il beneficio si applica a tutti i prossimi versamenti fino alla pensione, senza duplicare la copertura LTC già presente.
I casi raccontati nascono da esperienze reali di consulenza e illustrano le esigenze iniziali e il percorso costruito insieme. Per tutelare la riservatezza delle persone e delle aziende coinvolte, nomi e dettagli identificativi sono stati omessi o modificati, preservando il significato delle situazioni descritte. Ogni storia riflette un contesto specifico: le scelte illustrate vanno lette alla luce dei relativi obiettivi e delle circostanze personali.
INCONTRIAMOCI
Prima di parlare di strumenti, parliamo di te: del patrimonio che hai costruito, delle priorità di oggi e dei progetti che vuoi realizzare. Un incontro per fare ordine, mettere a fuoco le domande e capire come posso affiancarti.
Ricevo su appuntamento nei Fineco Center di Roma e del Lazio e, quando il percorso lo richiede, anche in altri Fineco Center nel resto d’Italia. In base alle tue esigenze, possiamo concordare un incontro anche presso di te o nella tua azienda.
Se preferisci incontrarci online, sono disponibile su Google Meet, ovunque tu sia.
Una scelta consapevole parte da una visione chiara. Analizzo i tuoi documenti e ascolto le tue priorità per preparare una diagnosi scritta: cosa funziona, quali aspetti meritano attenzione e quali passi valutare insieme.
Da dove vuoi iniziare?
I tuoi investimenti sono coerenti con ciò che vuoi realizzare? Analizzo costi, rischi e diversificazione del portafoglio per individuare inefficienze e verificare se le scelte attuali rispondono ai tuoi obiettivi, alle tue esigenze di liquidità e al tempo a disposizione.
Richiedi la tua diagnosiCome gestire le risorse dell’impresa? Analizzo tesoreria, investimenti e impegni futuri, valutando l’adesione collettiva al fondo pensione. Approfondisco con i professionisti fiscali il ruolo delle holding, TFM, PEX e tutela patrimoniale.
Richiedi la tua diagnosiCome dare continuità al patrimonio di famiglia e d’impresa? Ricostruisco beni, partecipazioni ed equilibri familiari per chiarire le tue volontà e individuare gli aspetti del passaggio generazionale da approfondire con i professionisti competenti.
Richiedi la tua diagnosiIl reddito di domani sosterrà il tuo tenore di vita? Analizzo pensione attesa e risorse accumulate per individuare le esigenze di integrazione, valutando TFR, risparmio e previdenza complementare in base ai tuoi obiettivi.
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